Seguro comercial en Nevada — protege tu negocio sin papeleo confuso

Depende del tipo de negocio. Como mínimo, casi todos los negocios necesitan General Liability (responsabilidad civil) para protegerse de demandas por accidentes de clientes o terceros. Si tienes empleados, Nevada exige Workers' Compensation por ley. Si tu negocio usa vehículos, necesitas Commercial Auto. Para pequeños comercios con local físico, el BOP (Business Owner's Policy) combina liability + property en una póliza más barata. Lo armamos contigo según tu situación.

Sí, casi siempre. Nevada exige Workers' Comp para cualquier negocio con uno o más empleados (con muy pocas excepciones para LLCs unipersonales sin empleados). No tenerlo cuando es exigido es multa de hasta $15,000 + responsabilidad personal por lesiones laborales. Aplica tanto para empleados W-2 como, en algunos casos, contratistas 1099 si el estado considera que hay relación de empleo.

Para un food truck típico en Reno/Sparks, una póliza completa (General Liability + Commercial Auto del camión + Property para equipo) cuesta entre $120 y $250 mensuales. Un restaurante con local físico y 5-10 empleados ronda los $300-$600/mes añadiendo Workers' Comp. Depende mucho de las ventas anuales, número de empleados y si sirves alcohol (sube bastante con licor).

Los contratistas en Nevada necesitan típicamente: (1) General Liability de mínimo $1M por incidente para cumplir requisitos de clientes y licencia de contratista de NSCB; (2) Workers' Comp si tienes empleados o subcontratistas; (3) Commercial Auto para tu camioneta de trabajo; (4) Tools and Equipment Coverage para herramientas (un set de herramientas profesional vale $10k+). Lo armamos como paquete y bajamos el precio con bundling.

No. Esto es un error costoso muy común. Si usas tu vehículo personal para entregar mercancía, transportar herramientas, recoger materiales o cualquier uso comercial regular y tienes un accidente, tu aseguradora personal puede negar el reclamo y cancelarte la póliza. Si trabajas con tu carro o camioneta, necesitas Commercial Auto Insurance — más caro que el personal pero te cubre legalmente.

Sí. Para seguros comerciales lo que importa es el EIN (Employer Identification Number) del negocio, no tu SSN personal. Si tu LLC tiene EIN — y todas deberían tenerlo — podemos emitir las pólizas sin problema usando tu ITIN como identificación de dueño. Es un punto donde marcamos diferencia con agencias grandes que rechazan estos casos por defecto.

Para servicios profesionales (consultoría, salud, belleza, contabilidad) necesitas Professional Liability / Errors & Omissions además del General Liability — porque GL no cubre demandas por errores profesionales o mal asesoramiento. Para productos físicos, el GL incluye normalmente Product Liability pero verificamos los límites. Estos seguros son baratos y te ahorran un juicio que podría destruir el negocio.

El mínimo estándar es $1M por incidente / $2M agregado anual. Es lo que la mayoría de contratos comerciales, alquileres de local y licencias estatales en Nevada exigen como requisito. Para negocios con mayor riesgo (construcción pesada, eventos con público, lugares con alcohol) recomendamos $2M/$4M o añadir una póliza Umbrella que multiplica los límites por poco dinero extra.